Bericht über den Weltweiten Stand des Dokumentenbetrugs: Trends, Auswirkungen und Bekämpfungsstrategien

Zusammenfassung

Dokumentenbetrug stellt eine sich rasch ausbreitende globale Bedrohung dar, deren Ausmaß durch das Aufkommen der generativen künstlichen Intelligenz erheblich verstärkt wird. Dieser Bericht analysiert den aktuellen Stand dieses Phänomens, seine Schlüsselzahlen, Betrugstypen, finanzielle und gesellschaftliche Auswirkungen sowie die technologischen, regulatorischen und kollaborativen Lösungen, die zu seiner Bekämpfung implementiert werden. Die Analyse beleuchtet die rasche Industrialisierung des Betrugs, die dringende Notwendigkeit einer koordinierten Multi-Akteurs-Antwort und die entscheidende Bedeutung kontinuierlicher Innovation zur Bekämpfung einer sich ständig weiterentwickelnden Bedrohung. Die Folgen dieses Betrugs gehen über direkte finanzielle Verluste hinaus und beeinträchtigen das öffentliche Vertrauen, die Stabilität der Institutionen und die Flüssigkeit digitaler Transaktionen.

1. Einführung: Dokumentenbetrug Verstehen

1.1. Definition und Umfang des Phänomens

Dokumentenbetrug ist eine rechtswidrige Handlung, die sich durch die Erstellung, betrügerische Änderung oder missbräuchliche Verwendung von Dokumenten manifestiert, um einen unrechtmäßigen Vorteil zu erlangen. Das französische Ministerium für Wirtschaft und Finanzen definiert diesen Betrug als einschließlich, aber nicht beschränkt auf, falsche Ausweisdokumente, falsche Personenstandsurkunden, falsche Wohnsitznachweise und falsche Einkommensnachweise.

Die Internationale Kriminalpolizeiliche Organisation (Interpol) schlägt eine detailliertere Klassifizierung vor und unterscheidet mehrere Kategorien von Dokumentenbetrug:

- Fälschung beinhaltet die unbefugte Reproduktion eines authentischen Dokuments, oft mit einem solchen Grad an Raffinesse durchgeführt, dass eine "Druckerei von offiziellem/staatlichem Kaliber" erforderlich ist, was diese gefälschten Dokumente extrem schwer erkennbar macht.

• Verfälschung besteht in der Änderung eines authentischen Dokuments. Dies kann Änderungen von Daten auf medizinischen Zertifikaten, Noten auf Schulzeugnissen oder Beträgen auf Rechnungen umfassen. Eine häufige Technik ist der Austausch des Identitätsfotos auf einem legitimen Dokument.
• Pseudo-Dokument bezeichnet ein Dokument, das nicht offiziell von einer Behörde anerkannt ist.
• Betrügerische Erlangung authentischer Dokumente, auch "intellektueller Betrug" oder "echt-falsch" genannt, wo legitime Dokumente durch Täuschung erworben werden, beispielsweise durch die Verwendung falscher Belege zur Erlangung eines authentischen Personalausweises. Diese Dokumente sind besonders heimtückisch, da sie "völlig gültig" mit bloßem Auge oder unter speziellen Lichtern sind und die Erkennungsherausforderung von der Dokumentenmaterialität zur Identitätsverifikation und Benutzerabsicht verlagern.
• Betrügerische Verwendung authentischer Dokumente durch einen Betrüger, wo eine Person das legitime Ausweisdokument einer anderen Person verwendet.
• Erstellung gefälschter Dokumente (phantastisch/fiktiv), die völlig erfundene Dokumente sind, ohne Bezug zu einem bestehenden Modell, aber so gestaltet, dass sie überzeugend erscheinen.
• Gestohlene Blankodokumente, die authentische Dokumente sind, die vor der Personalisierung gestohlen und dann betrügerisch ausgefüllt wurden.

Die Komplexität des Betrugs liegt nicht mehr nur in der Herstellung gefälschter Dokumente, sondern auch in der betrügerischen Erlangung und Verwendung authentischer Dokumente. Dies bedeutet, dass ein Dokument völlig legitim erscheinen kann, aber die zugrundeliegende Identität oder der Erwerbsprozess betrügerisch war. Diese Entwicklung verlagert die Notwendigkeit von rein visueller oder physischer Inspektion zu gründlicheren Kontrollen, Identitätsverifikationen und Hintergrundprozessen.

1.2. Globaler Kontext und Dringlichkeit der Bedrohung

Dokumentenbetrug ist eine "sehr relevante und drängende" Krise auf globaler Ebene. Er wird nun als die drittgrößte kriminelle Industrie weltweit betrachtet. Dieses Phänomen wird als "allgegenwärtiger, umgebender und endemischer Fluch" bezeichnet, der alle sozialen Sektoren und alle Aktivitätsbereiche betrifft. Das Beispiel Mali veranschaulicht diese Allgegenwart, wo Korruption und Dokumentenbetrug weit verbreitet sind und in einigen Fällen mit Komplizenschaft der Behörden begangen werden, was Erkennung und Prävention umso schwieriger macht.

Die Qualifikation des Dokumentenbetrugs als "drittgrößte kriminelle Industrie weltweit" und seine "endemische" Natur heben das Problem über einen einfachen finanziellen Verlust für Unternehmen hinaus. Dies macht es zu einer systemischen Bedrohung für die Weltwirtschaft und institutionelle Stabilität. Wenn Dokumentenbetrug eine große kriminelle Industrie auf planetarer Ebene ist, impliziert dies die Existenz raffinierter Netzwerke, die Mobilisierung bedeutender Ressourcen und einen hohen Grad an Organisation. Diese Komplexität und dieses Ausmaß haben direkte Auswirkungen auf die Art und den Umfang der zur Bekämpfung erforderlichen Gegenmaßnahmen.

2. Aktueller Stand und Schlüsselzahlen des Dokumentenbetrugs

2.1. Weltweite und Regionale Wirtschaftliche Größenordnung

Dokumentenbetrug hat sowohl auf globaler als auch regionaler Ebene kolossale finanzielle Auswirkungen. Auf globaler Ebene kostet Identitätsbetrug Unternehmen durchschnittlich 7 Millionen USD pro Jahr. Für große Organisationen steigen die Kosten erheblich: solche mit mehr als 5.000 Mitarbeitern erleiden einen durchschnittlichen Verlust von 13 Millionen USD pro Jahr, und 20% der Unternehmen mit mehr als 10.000 Mitarbeitern verzeichnen direkte und indirekte Kosten von über 50 Millionen USD jährlich.

In Frankreich belaufen sich die jährlichen Kosten des Dokumentenbetrugs für die Volkswirtschaft auf mehr als 65 Milliarden Euro, was 2,5% des Bruttoinlandsprodukts (BIP) des Landes entspricht. Dieser Betrag wird manchmal als "versteckte Steuer" bezeichnet. 2024 entdeckte Frankreich 20 Milliarden Euro an Betrug, eine historische Zahl, und zielt darauf ab, diese bis 2029 zu verdoppeln.

Die finanziellen Auswirkungen sind in verschiedenen Sektoren erheblich spürbar:

- Versicherungen: Jährliche Verluste durch Betrug belaufen sich auf 2,5 Milliarden Euro.

• Banking: Der Bankensektor verzeichnet mehr als 1 Milliarde Euro Verluste jährlich. Alarmierend sind 8% der zur Kontoeröffnung vorgelegten Ausweisdokumente gefälscht.
• Immobilien: Zwischen 5 und 10% der Mietunterlagen enthalten gefälschte Dokumente.
• Steuerbetrug: Schätzungen erreichen 60 Milliarden Euro pro Jahr.
• Gesundheit: Verluste durch Betrug in diesem Sektor belaufen sich auf 2,7 Milliarden Euro.

Die Diskrepanz zwischen den durchschnittlichen Kosten für Unternehmen (7 Millionen USD) und den nationalen Kosten für Frankreich (65 Milliarden EUR) zeigt, dass sich Dokumentenbetrug nicht auf Verluste beschränkt, die Unternehmen erleiden. Er hat massive makroökonomische Auswirkungen auf die öffentlichen Finanzen, insbesondere durch Steuer-, Sozial- und öffentlichen Hilfebetrug. Diese Situation rechtfertigt vollständig eine koordinierte staatliche Antwort und bedeutende öffentliche Investitionen in die Bekämpfung dieses Phänomens.

2.2. Zunahmetrends und Rolle der Generativen KI

Dokumentenbetrug erlebt exponentielles Wachstum, das weitgehend durch das Aufkommen und die Demokratisierung der generativen künstlichen Intelligenz-Technologien angeheizt wird. Die globale Identitätsbetrugsrate weltweit hat sich in drei Jahren mehr als verdoppelt, von 1,10% in 2021 auf 2,50% in 2024 steigend. Mehr als zwei Drittel (69%) der globalen Organisationen haben eine Zunahme der Identitätsbetrugsversuche in den letzten zwei Jahren gemeldet.

Generative KI ist ein Hauptkatalysator dieser Eskalation und industrialisiert Dokumentenbetrug mit beispielloser Geschwindigkeit. Die Anzahl digitaler Betrügereien ist in nur einem Jahr um 244% gestiegen. Über einen längeren Zeitraum haben digitale Betrügereien seit 2021 eine verblüffende Zunahme von 1600% erfahren.

Deepfakes stehen im Zentrum dieser neuen Kriminalitätswelle. Ein Deepfake-Angriff wird 2024 alle 5 Minuten gemeldet. KI-basierte Angriffe, und insbesondere Deepfakes, stellen den Haupttrend des Identitätsbetrugs 2024 dar. Diese Technologien ermöglichen es, Gesichtsbilder auf Ausweisdokumenten zu manipulieren, was die Erkennung extrem schwierig macht, selbst für automatisierte Gesichtserkennungssysteme.

Die Wirksamkeit dieser neuen Methoden wird durch die hohe Erfolgsrate von Betrügereien bestätigt. Im Bankensektor werden 42,5% der Betrügereien nun von KI generiert, mit einer Erfolgsrate von 29%. Die Gesamterfolgsrate von Dokumentenbetrug erreicht 73%.

Die Explosion von Deepfakes und KI-generierten Betrügereien stellt nicht nur eine quantitative Zunahme dar, sondern eine fundamentale qualitative Veränderung in der Natur der Bedrohung. Dies macht traditionelle Erkennungsmethoden obsolet und erfordert eine massive Neuorientierung hin zu Spitzentechnologien, die in der Lage sind, mit bloßem Auge fast unerkennbare Fälschungen zu bekämpfen. Die hohe Erfolgsrate von Betrügereien (73%) bestätigt die Wirksamkeit dieser neuen Methoden und impliziert, dass einfache menschliche Wachsamkeit oder grundlegende digitale Verifikationen nicht mehr ausreichen. Dies drängt die Industrie zu fortgeschrittenen KI-basierten Lösungen, die subtile von KI generierte Anomalien erkennen können. Eine zusätzliche Herausforderung liegt im Umgang mit "Falschpositiven", wo zu aggressive Systeme legitime Benutzer ablehnen könnten, was die Notwendigkeit unterstreicht, ein Gleichgewicht zwischen Sicherheit und Benutzererfahrung zu finden.

2.3. Am Meisten Angegriffene Dokumente und Verletzlichste Sektoren

Dokumentenbetrug ist eine horizontale Bedrohung, die jede Wertschöpfungskette ausnutzt, die einen Nachweis der Identität oder Legitimität erfordert, was die Universalität des Risikos unterstreicht. Betrüger zielen auf eine große Vielfalt von Dokumenten ab, abhängig von ihrem Wert und den Vorteilen, die sie verschaffen können.

Am meisten angegriffene Dokumente:

- Identitäts- und Reisedokumente: Der Personalausweis ist das im täglichen Leben am häufigsten verwendete Dokument und daher ein bevorzugtes Ziel. Pässe, unerlässlich für Reisen, werden für illegale Einwanderung, Terrorismus und Menschenhandel verwendet. 2024 wurden 10% der französischen Pässe von Dokumentenbetrug angegriffen. Führerscheine werden auch für Fahrzeugverleih, Transportarbeit oder zur Begehung von Verkehrsverstößen gefälscht.

• Finanz- und Verwaltungsdokumente: Bankidentitätserklärungen (RIB), Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge und Wohnsitznachweise werden häufig für Kreditanträge, Vermietungen oder Geldveruntreuung gefälscht.
• Andere Dokumente: Die Vitale-Karte wird für betrügerische medizinische Konsultationen oder unrechtmäßige Erstattungen angegriffen. Diplome werden gefälscht, um Jobs oder Beförderungen zu erhalten. Aufenthaltstitel und Visa werden für illegale Beschäftigung oder Wohnungsvermietung modifiziert.

Verletzlichste Sektoren:

- Finanzen, Banking & Versicherung: Diese Sektoren sind am meisten von Identitätsbetrug betroffen. Das Bankwesen verzeichnet mehr als 1 Milliarde Euro jährliche Verluste, und 42,5% der Bankbetrügereien werden nun von KI generiert.

• Immobilien: Zwischen 5 und 10% der Mietunterlagen enthalten gefälschte Dokumente.
• Öffentliche Dienste und Sozialhilfen: Die Verwendung falscher Dokumente zur Rechtfertigung öffentlicher Hilfeanträge ist eine gängige Praxis.
• Kryptowährungen: Dieser Sektor erlebte 2024 eine Betrugsversuchsrate von 9,5%, ein Anstieg von 50% gegenüber 2023.
• Dating und Online-Medien: Diese Plattformen gehören zu den fünf Sektoren, die am anfälligsten für Identitätsbetrug sind.
• Gesundheit: Betrug durch Gesundheitsfachkräfte, der fiktive Handlungen oder falsche Verschreibungen beinhaltet, ist ebenfalls ein Problem.

Die Vielfalt der angegriffenen Dokumente und betroffenen Sektoren, von Ausweisdokumenten bis zu öffentlichen Diensten, über Finanzen und Kryptowährungen, zeigt, dass Betrüger opportunistisch sind und jede Schwäche ausnutzen, wo ein Dokument Zugang zu einem Dienst oder Vorteil gewähren kann. Dies impliziert, dass Lösungen nicht nach Dokumenttyp oder Sektor abgegrenzt werden können, sondern einen ganzheitlichen und intersektoralen Ansatz annehmen müssen.

3. Typologien und Methoden des Dokumentenbetrugs

3.1. Fälschung, Nachahmung und Erstellung Gefälschter Dokumente

Betrüger verwenden verschiedene Techniken zur Manipulation von Dokumenten, von subtiler Änderung bis zur vollständigen Erstellung von Fälschungen.

- Fälschung besteht darin, ein authentisches Dokument zu modifizieren. Diese Änderungen können geringfügig sein, wie das Ändern eines Datums auf einem medizinischen Zertifikat oder einer Note auf einem Zeugnis, oder komplexer, wie die Modifikation von Beträgen auf Rechnungen. Eine häufige Methode ist der Austausch des Identitätsfotos auf einem legitimen Dokument mit dem des Betrügers oder seines Klienten.

• Nachahmung beinhaltet die unbefugte Reproduktion eines authentischen Dokuments. Hochwertige Nachahmungen werden oft mit raffinierten Druckgeräten von "offiziellem oder staatlichem Kaliber" produziert, was sie extrem schwer von Originalen zu unterscheiden macht.
• Erstellung gefälschter Dokumente oder phantastische/fiktive Dokumente bezieht sich auf die Herstellung völlig neuer Dokumente, die kein reales Äquivalent haben. Diese Dokumente, wie gefälschte Gehaltsabrechnungen, gefälschte Kontoauszüge oder gefälschte Schulzertifikate, sind darauf ausgelegt, sehr glaubwürdig zu erscheinen und selbst wachsame Fachleute zu täuschen, um Vorteile zu erlangen.
• Gestohlene Blankodokumente sind authentische Dokumente, die vor der Personalisierung gestohlen und dann von Kriminellen betrügerisch ausgefüllt wurden.

Die zunehmende Raffinesse der Betrugsmethoden, insbesondere die Nachahmung von "offiziellem Kaliber" und die Erstellung überzeugender "phantastischer" Dokumente, macht die manuelle Dokumentenanalyse unzureichend. Dokumente werden zunehmend glaubwürdig und können selbst die erfahrensten Fachleute in die Irre führen. Diese Realität unterstreicht die Dringlichkeit der Annahme fortgeschrittener Erkennungstechnologien.

3.2. Identitätsdiebstahl und Betrügerische Erlangung Authentischer Dokumente

Über materielle Fälschung hinaus erstreckt sich Dokumentenbetrug auf komplexere Formen:

- Identitätsdiebstahl tritt auf, wenn ein Betrüger die authentischen Identifikationsdokumente einer anderen Person verwendet, oft verloren oder gestohlen. In diesem Fall ist das Dokument selbst legitim, aber die Person, die es vorlegt, ist nicht der rechtmäßige Inhaber.

• Betrügerische Erlangung authentischer Dokumente, manchmal als "echt-falsch" bezeichnet, ist eine besonders heimtückische Technik. Sie beinhaltet die Verwendung gefälschter oder nachgeahmter Dokumente (zum Beispiel ein gefälschter Wohnsitznachweis oder eine gefälschte Geburtsurkunde), um ein authentisches und rechtlich gültiges Dokument zu erhalten, wie einen nationalen Personalausweis. Was diesen Betrug so schwer zu erkennen macht, ist, dass das endgültige Dokument "völlig gültig" ist, selbst unter speziellen Lichtern, und Kontrollen bestehen kann, wenn die Verifikation sich nur auf das Dokument selbst konzentriert.

Die Verbreitung von "echt-falschen" Dokumenten und Identitätsdiebstahl stellt eine große Herausforderung für traditionelle Verifikationssysteme dar. Der Betrug liegt nicht mehr in der Materialität des Dokuments, sondern in der Legitimität der zugehörigen Identität oder des Erwerbsprozesses. Dies erfordert rigorose Kreuzverifikationen mit externen Datenbanken sowie die Verwendung von "Face-Matching"-Technologien und Lebenderkennnung, um sicherzustellen, dass die Person, die das Dokument vorlegt, tatsächlich sein rechtmäßiger Inhaber ist und dass es sich nicht um ein manipuliertes Bild oder Video handelt.

3.3. Die Industrialisierung des Betrugs durch Entstehende Technologien (Deepfakes)

Generative künstliche Intelligenz ist zu einem Hauptkatalysator für Betrug geworden. Sie ermöglicht es Cyberkriminellen, gefälschte Dokumente zu erstellen und biometrische Daten mit beispielloser Leichtigkeit und Raffinesse zu fälschen und so bestehende Kontrollsysteme zu umgehen.

Deepfakes sind insbesondere eine wachsende Bedrohung. Sie werden verwendet, um Gesichtsbilder auf Ausweisdokumenten zu manipulieren, was die Erkennung extrem schwierig macht, selbst für automatisierte Gesichtserkennungssysteme. Diese Technologien ermöglichen es, Gesichter auf Pässen zu "morphen", was die Chancen erhöht, dass das gefälschte Foto Identitätskontrollen besteht, einschließlich solcher, die Gesichtserkennungssysteme verwenden. Das Phänomen "Deepfake as a Service" macht diese Spitzentechniken einem breiteren Publikum zugänglich und reduziert die Eintrittsbarriere für Betrüger.

Die Geschwindigkeit, mit der KI-Technologien, insbesondere Deepfakes, von Betrügern angenommen und industrialisiert werden, schafft eine konstante Lücke zu den Erkennungsfähigkeiten. Diese Situation erfordert kontinuierliche technologische Überwachung und proaktive Investitionen in Forschung und Entwicklung von Gegenmaßnahmen. Betrüger passen ihre Techniken mit alarmierender Geschwindigkeit an, was bedeutet, dass Verteidigungslösungen nicht statisch bleiben können. Es ist unerlässlich, in kontinuierliche F&E und agile Bereitstellung neuer Lösungen zu investieren, um die Wirksamkeit von Anti-Betrugs-Systemen aufrechtzuerhalten.

4. Auswirkungen des Dokumentenbetrugs

4.1. Finanzielle und Operative Folgen für Organisationen

Dokumentenbetrug führt zu erheblichen direkten finanziellen Folgen für Unternehmen, wie Zahlungsausfälle, Geldveruntreuung, Gehaltszahlungen an gefälschte Mitarbeiter, nicht eingezogene Kredite und betrügerische Bestellungen. Über diese direkten Verluste hinaus erleiden Organisationen beträchtliche versteckte Kosten. Betrugsuntersuchungen lenken beispielsweise bedeutende Ressourcen ab, die den Hauptaktivitäten des Unternehmens zugewiesen werden könnten.

Operativ kann Dokumentenbetrug den Geschäftsbetrieb ernsthaft stören. Er kann zu einer Verschlechterung der Beziehungen zu Lieferanten führen, deren Identität usurpiert wurde, was wiederum die Lieferkette stören kann. Für bestimmte seltene Güter kann der Verlust eines kritischen Lieferanten die gesamte Kette ernsthaft beeinträchtigen und so die Hauptprozesse des Unternehmens beeinträchtigen.

Die Auswirkungen des Dokumentenbetrugs gehen weit über direkte finanzielle Verluste hinaus und führen zu Vertrauenserosion, operativer Überlastung und strategischer Störung. Diese Schäden können die langfristige Lebensfähigkeit von Unternehmen und Institutionen bedrohen, da sie das Vertrauen der Partner, die interne Effizienz und die Fähigkeit zur Aufrechterhaltung reibungsloser Operationen beeinträchtigen.

4.2. Rechtliche und Reputationsrisiken

Dokumentenbetrug setzt Organisationen ernsthaften rechtlichen und Reputationsrisiken aus. Ein Vertrag auf der Grundlage eines geänderten, gefälschten oder falschen Dokuments abzuschließen, kann zur Ungültigkeit des Vertrags und langwierigen und kostspieligen Gerichtsverfahren führen. Unternehmen riskieren auch, dass ihre Haftung im Falle von Schäden an Dritten in Frage gestellt wird.

Die Nichteinhaltung von Anti-Betrugs-Vorschriften kann zu erheblichen Sanktionen führen, insbesondere finanziellen, oder sogar zu Vermarktungsverboten. Dokumentenbetrug kann auch regulatorische Compliance- und Unternehmensführungsprobleme erzeugen und Unternehmen strengeren Kontrollen durch Behörden unterwerfen.

Zusätzlich zu rechtlichen Auswirkungen beeinträchtigt Betrug die Zuverlässigkeit und das Markenimage des Unternehmens gegenüber seinen Kunden und Partnern. Reputationsschäden können dauerhafte Folgen für das Verbrauchervertrauen und die Fähigkeit haben, neue Kunden oder Partner zu gewinnen.

Die Konvergenz dieser finanziellen, operativen, rechtlichen und Reputationsrisiken macht die Bekämpfung des Dokumentenbetrugs zu einem strategischen Imperativ der Unternehmensführung. Nichteinhaltung und Sicherheitslücken können zu Kaskadenfolgen führen, die viel schwerwiegender sind als direkte Verluste, einschließlich schwerer strafrechtlicher Verfolgung wegen "Fälschung öffentlicher Urkunden" und irreversibler Vertrauensverluste. Regierungen wie Frankreich verstärken auch die strafrechtlichen Sanktionen und die Zusammenarbeit zwischen Verwaltungen, um diese Betrügereien effektiver zu bekämpfen.

4.3. Gesellschaftliche Auswirkungen und auf das Öffentliche Vertrauen

Dokumentenbetrug hat tiefgreifende Auswirkungen auf das gesellschaftliche Gefüge und das öffentliche Vertrauen. Ein besorgniserregendes Phänomen ist die Normalisierung des Betrugs innerhalb der Bevölkerung: 10,8% der Franzosen geben zu, bereits ein gefälschtes Dokument verwendet zu haben, und mehr als 20% der unter 35-Jährigen haben Dokumente für Bankverfahren gefälscht.

Diese Trivialisierung wird oft durch sozioökonomische Faktoren motiviert. Wirtschaftliche Unsicherheit wird von 38% der Betrüger als Hauptmotivation genannt, gefolgt vom Gefühl der Straffreiheit (33%) und dem Gefühl sozialer Ungerechtigkeit (25%).

Die weit verbreitete Verwendung von Deepfakes und anderen raffinierten Fälschungstechniken untergräbt das Vertrauen in Behörden und offizielle Informationen. Dies kann zu gesellschaftlicher Verwirrung über zuverlässige Informationsquellen führen und die Fähigkeit der Bürger bedrohen, Wahrheit von Falschheit in einer zunehmend komplexen digitalen Umgebung zu unterscheiden.